Wie bezahlen die Deutschen?

Suchen Sie eher Kleingeld oder die Bankkarte in Ihrer Geldbörse? Gehören Sie zu den Kreditkarten-Liebhabern oder den Nerds, die am liebsten nur noch per Smartphone bezahlen? Wir klären Sie über die Präferenzen der Deutschen rund ums Thema Bezahlen auf.

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Bankkarte oder bar – wie bezahlen die meisten Deutschen?

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Wie bezahlen die Deutschen?
Überall auf der Welt unterscheidet sich die Art, wie die Menschen einkaufen. Deutschland stellt dabei sogar eine absolute Besonderheit dar. Hierzulande bezahlen die Menschen nämlich am liebsten mit Bargeld und per Bankkarte. Doch welche anderen Zahlungsmittel sind beliebt? Und wie bezahlen die Deutschen eigentlich im Internet? In diesem Ratgebertext wollen wir Ihnen vorstellen, wie genau die Deutschen bezahlen und wie sich die Zahlungsarten verändert haben.

Welche Zahlungsarten gibt es überhaupt?

In Deutschland können Sie zahlreiche verschiedene Zahlungsmethoden nutzen. Neben dem Bargeld steht Ihnen beispielsweise eine Menge „Plastikgeld“ zur Verfügung. Bei diesem umgangssprachlichen Begriff handelt es sich um alle Zahlungsmethoden mit Karten. Dazu gehört beispielsweise die Bezahlung mit Kredit- oder Bankkarten. Allein hier gibt es aber zahlreiche weitere Untergliederungen. Im Einzelhandel können Sie darüber hinaus oft auch mit Wertgutscheinen und ähnlichem zahlen. Eine weitere Zahlungsmöglichkeit stellen Bonuskarten dar, die immer häufiger auch zur direkten Zahlung verwendet werden können. Im Kommen sind momentan auch Lösungen wie das sogenannte Mobile Payment, also etwa die Bezahlung mit einem Mobiltelefon. Theoretisch ist manchmal auch eine Zahlung mit Scheck möglich. Diese Zahlungsart spielt in Deutschland mittlerweile aber kaum mehr eine Rolle.

Weitere Zahlungsmöglichkeiten, die Sie im Einzelhandel nicht vorfinden, gibt es im Online-Geschäft. So können Sie dort zwar nicht mit Ihrer Bankkarte oder Bargeld bezahlen, dafür aber mit anderen Zahlungsmethoden. Neben der Kreditkarte können Sie beispielsweise auf moderne Zahlweisen wie PayPal oder den jungen deutschen Konkurrenten paydirekt setzen. Dazu kommt die Möglichkeit, mit Vorkasse, per Rechnung oder per Lastschrift zu bezahlen. Weiterhin können Sie gegebenenfalls auch im Online-Handel Gutscheine nutzen. Diese können Sie beispielsweise in Ladengeschäften mit Bargeld erwerben und somit sozusagen zwei Bezahlmöglichkeiten verbinden. Rechnungen können Sie bei einigen Händlern auch per barzahlen mit Münzgeld und Scheinen bezahlen. Zu den neuesten Errungenschaften der Bezahlweisen im Internet gehören die sogenannten Bitcoin, eine Parallelwährung. Diese spielt hierzulande bislang aber keine große Rolle.

Akzeptieren alle Händler auch alle Zahlungsarten?

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Leider können Sie keineswegs bei jedem Händler genau die Zahlungsmethode wählen, die Sie gern nutzen würden. Gerade die Akzeptanz von Kreditkarten ist bzw. war hierzulande bislang recht eingeschränkt. Auch Mobile-Payment-Lösungen können Sie nicht flächendeckend nutzen. Der Einsatz von Gutscheinen ist zudem meist auf wenige Händler beschränkt. Mit Girokarten oder Bargeld können Sie in Deutschland dagegen im Prinzip überall bezahlen.

Im Online-Handel wird in fast allen Fällen eine Bezahlung per Vorkasse oder Lastschrift angeboten. Auch die Zahlung mit PayPal wird mittlerweile bei den meisten Shops in Deutschland angeboten. Mit Kreditkarten können Sie ebenfalls immer häufiger einkaufen. Generell nimmt die Flexibilität in Deutschland zu. Das zeigen besonders Online-Shops. Diese nehmen laut dem E-Commerce Report III der Internet World Messe immerhin durchschnittlich 5,3 verschiedene Zahlungsmittel an. Dennoch sollten Sie sich vor einem Kauf informieren, welche Zahlungsarten akzeptiert werden.

Womit bezahlen die Deutschen im stationären Einzelhandel am häufigsten?

Generell gibt es zum Thema Bezahlung in Deutschland zahlreiche Studien, deren Ergebnisse sich nicht immer gleichen. Fest steht allerdings, dass das Bargeld neben der girocard das hierzulande mit Abstand wichtigste Zahlungsmittel im stationären Einzelhandel ist. Laut aktuellen Studien bezahlen 40 bis 55 Prozent der Deutschen im Einzelhandel mit Bargeld. Laut einer Studie von myMarktforschung.de (Stand: 05/2016) ist das beliebteste Zahlungsmittel in Deutschland für Zahlungen im Einzelhandel mittlerweile aber die girocard. Diese hat laut der Umfrage das Bargeld als neue Nummer eins abgelöst. Im Jahr 2015 zahlten laut des Marktforschungsinstituts etwas mehr Menschen mit Bargeld als mit der girocard.

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In anderen Studien liegt das Bargeld dagegen noch vorn. Laut dem EHI Retail Institute für Handel lag der Anteil der Zahlungen mit Bargeld im Einzelhandel im Jahr 2015 insgesamt bei 52,4 Prozent (Stand: 04/2016). Der Anteil der Zahlungen mit EC-Cash liegt laut dieser Studie bei nur 23,2 Prozent. Das liegt aber daran, dass es sich bei EC-Cash nicht um alle Zahlungen mit Girokarten handelt. So handelt es sich auch bei Zahlungen über das Elektronische Lastschriftverfahren prinzipiell um Zahlungen mit einer girocard. Dieses Verfahren nutzten laut der Umfrage immerhin 14,2 Prozent der Deutschen für die Zahlung im Einzelhandel. Doch auch addiert bleibt die Girokarte laut dieser Studie weit hinter dem Bargeld zurück.

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Welche weiteren Zahlungsmöglichkeiten spielen im Einzelhandel eine Rolle?

Neben der Zahlung per Rechnung und per girocard spielen in Deutschland natürlich auch weitere Bezahlarten eine Rolle. Während laut der Umfrage von myMarktforschung.de jeweils über 40 Prozent der Transaktionen mit Girokarten und Bargeld durchgeführt werden, spielen zwei weitere Zahlungsmöglichkeiten zumindest noch eine erwähnenswerte Rolle. Das gilt für die Zahlung mit Kreditkarte und auf Rechnung. Während die Zahlung auf Rechnung vermutlich mittelfristig an Bedeutung verlieren wird, ist zu erwarten, dass die Zahl der Transaktionen mit Kreditkarten zunehmen wird. Eine Erklärung hierzu liefern wir Ihnen weiter unten in diesem Ratgebertext.

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Generell deckt sich auch die Umfrage des EHI Retail Institute für Handel mit diesen Zahlen. Demnach spielt die Zahlung per Rechnung heutzutage aber schon eine noch deutlich unwichtigere Rolle. Die Kreditkarte ist auch laut dieser Umfrage das drittwichtigste Zahlungsmittel im Handel. Alternative Bezahlformen wie die Bezahlung per Smartphone oder per Scheck spielen laut der Umfrage dagegen im Prinzip überhaupt keine Rolle. Bezahlen Sie also zumeist mit Bargeld, Kreditkarte oder girocard, machen Sie genau dasselbe wie alle anderen Deutschen – zumindest im Durchschnitt.

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Welche Beträge zahlen die Deutschen im Einzelhandel mit welchem Zahlungsmittel?

Interessant ist darüber hinaus der Blick darauf, welche Beträge wie bezahlt werden. Wenn Sie in einem Ladengeschäft sind, zahlen Sie vermutlich ebenfalls je nach Summe anders. Damit wären Sie voll im Trend, denn nach einer Studie der Deutschen Bundesbank (Stand: 02/2016) zahlen die Deutschen besonders kleinere Beträge mit Bargeld. Bei mittleren Beträgen kommen Bargeld und die Girokarte ähnlich häufig zum Einsatz. Bei hohen Beträgen nutzen die Deutschen dagegen am häufigsten die girocard. Bei besonders hohen Einkaufssummen spielen sogar weder das Bargeld noch die Girokarte eine gewichtige Rolle. Hier setzen die Deutschen lieber auf alternative Bezahlungsmethoden, etwa die Zahlung auf Rechnung oder per Kreditkarte (siehe Tabelle).

Ab welchem Transaktionswert wählen Sie welches Zahlungsmittel?

Transaktionswert Bargeld girocard Sonstige Zahlungsmittel
ab 500 Euro 24,1 Prozent 14,4 Prozent 61,5 Prozent
100 bis unter 500 Euro 30,2 Prozent 42,8 Prozent 27 Prozent
50 bis unter 100 Euro 41,9 Prozent 43,4 Prozent 14,7 Prozent
20 bis unter 50 Euro 67,9 Prozent 25,7 Prozent 6,4 Prozent
5 bis unter 20 Euro 89,8 Prozent 7,7 Prozent 2,5 Prozent
bis unter 5 Euro 96,4 Prozent 0,7 Prozent 2,9 Prozent

Nur Bares ist Wahres

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Sie benötigen aber nicht unbedingt Studien, um herauszufinden, dass Deutsche sehr Bargeld-affin sind. Dafür müssen Sie an den Kassen des Supermarktes nur einmal genau auf das Verhalten Ihrer Mitmenschen achten. Dann sehen Sie: Die Deutschen lieben Bargeld.

Das bestätigen Ihnen natürlich auch Ergebnisse von Umfragen. 50 Prozent der Deutschen, die befragt worden sind, favorisieren Bargeld vor anderen Zahlverfahren. Dies zeigt eine Studie von Mai 2016 vom Marktforschungsinstitut Marketagent im Auftrag von paysafecard. An der Umfrage nahmen immerhin 4.010 Personen zwischen 18 und 69 Jahren aus acht Ländern teil. Darunter waren Österreich, Deutschland, Frankreich, Großbritannien und Spanien. Laut dieser Untersuchung sind nur die Österreicher noch mehr auf Bargeld fixiert als die Deutschen: Mit 57 Prozent sind die Österreicher das bargeldfreundlichste Land (Stand: 05/2016).

Zu einem ähnlichen Ergebnis kommt eine repräsentative Studie des Digitalverbandes Bitkom, bei welcher 1.007 Personen ab 14 Jahren in Deutschland befragt wurden. Diese Untersuchung geht nur von einer gegensätzlichen Sichtweise aus: Demnach könnten sich 46 Prozent der Befragten vorstellen, in Zukunft in den meisten Alltagssituationen fast ausschließlich ohne Bargeld zu bezahlen.

Können Sie sich vorstellen, in Zukunft in beinahe allen Alltagssituationen fast ausschließlich bargeldlos zu bezahlen? (Quelle: Bitkom-Studie von 07/2016)

Anteil der Befragten (Teil-) Gruppe
46 Prozent 1.007 befragte Personen ab 14 Jahren in Deutschland (2016)
36 Prozent Vorjahreswert (2015)
------------------------------- -------------------------------------------------------------------------
45 Prozent 14- bis 29-Jährige
53 Prozent 30- bis 49-Jährige
46 Prozent 50- bis 64-Jährige
39 Prozent über 65-Jährige

Laut der Untersuchung verwenden zwar 93 Prozent der Deutschen Bargeld, um im stationären Handel zu bezahlen, aber 89 Prozent zahlen auch bargeldlos. Bei dieser Frage waren mehrere Antworten möglich.

Spielt die Bezahlung per Smartphone oder Smartwatch eine Rolle?

smartphone

Sie fragen sich sicherlich, ob auch moderne Bezahlformen in Deutschland eine Rolle spielen. Blickt man auf die Statistiken, fällt einem dabei sofort auf: Diese Art der Bezahlung wird bislang meist noch gar nicht aufgeführt. Das bedeutet, dass zum Beispiel die Zahlung mit dem Smartphone kaum von Relevanz ist. Sie und die meisten anderen Verbraucher setzen da deutlich lieber auf traditionelle Bezahlverfahren. Zweifelsohne liegt das auch daran, dass die Bezahlung mit dem Smartphone oder der Smartwatch bislang nur wenigen Händlern möglich ist. Dennoch kann man zumindest für den Moment sagen: Bei der Frage, wie die Deutschen bezahlen, spielen moderne Bezahlformen noch keine Rolle. Im Aufwind sind derzeit dagegen eher Kreditkarten, die in den vergangenen Jahren stark an Verbreitung gewonnen haben.

Wie bezahlen die Deutschen im Online-Handel am häufigsten?

Interessant ist hierbei sicherlich auch die Frage, wie die Deutschen im Online-Handel am häufigsten bezahlen. Hier ergeben sich natürlich immense Unterschiede, allein schon, weil eine Zahlung mit Bargeld und Girokarte gar nicht möglich ist. Laut dem E-Commerce Report III der Internet World Messe (Stand: 04/2016) ist PayPal das beliebteste Zahlungsmittel der Deutschen im Internet. Knapp dahinter folgt die Zahlung auf Rechnung. Bei Mehrfachnennung gaben 51,7 Prozent der Befragten an, dass Sie am liebsten per PayPal bezahlen. 51,3 Prozent zahlen gern auf Rechnung. Immerhin 38 Prozent der Befragten nutzen die Zahlung per Lastschrift, 36 Prozent setzen auf ihre Kreditkarte. Nur 10,7 Prozent der Befragten nannten die Zahlung per Vorkasse als beliebten Weg.

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Welche Summen werden im Internet wie bezahlt?

Für die Wahl des Zahlungsmittels spielt im Übrigen auch die Höhe des Einkaufswerts eine Rolle. Die selten genutzte Zahlung über Raten kommt beispielsweise hauptsächlich bei hohen Beträgen zum Einsatz. Der durchschnittliche Warenkorb liegt hier laut dem E-Commerce Report III bei immerhin 406 Euro. Bei allen anderen Zahlungsmitteln liegt der Wert des Warenkorbs deutlich darunter. Bei der Zahlung per Rechnung geht es demnach im Durchschnitt um 137 Euro. Per Vorkasse wird ein durchschnittlicher Betrag von 110 Euro bezahlt, bei Kreditkartenzahlungen wird durchschnittlich für 105 Euro eingekauft. Geringer sind die Summen bei der Zahlung per Nachnahme (93 Euro), Sofortüberweisung (91 Euro) und PayPal (89 Euro). Die am häufigsten verwendete Zahlungsmethode der Deutschen im Internet steht also gleichzeitig auch für die geringsten durchschnittlichen Umsätze.

Überblick über die durchschnittlichen Umsätze nach Zahlungsmethode:

  • Zahlung auf Raten: 406 Euro
  • Zahlung per Rechnung: 137 Euro
  • Zahlung per Vorkasse: 110 Euro
  • Zahlung per Kreditkarte: 106 Euro
  • Zahlung per Nachnahme: 93 Euro
  • Zahlung per Sofortüberweisung: 91 Euro
  • Zahlung per PayPal: 89 Euro

Gibt es Unterschiede zwischen den Geschlechtern?

Eine Rolle spielt bei der Art der Bezahlung auch das Geschlecht. Sind Sie eine Frau, zahlen Sie häufiger bar. Sind Sie ein Mann, setzen Sie eher seltener auf Bargeld. Das belegt eine Bundesbankstudie aus dem Jahr 2015 (Stand: 03/2015). Während Frauen in 59 Prozent aller Fälle mit Bargeld bezahlen, entscheiden sich Männer nur in 48 Prozent der Fälle für eine Zahlung mit Münzen und Scheinen.

Zudem ist die Entwicklung interessant: Einerseits ist die Zahl der Männer, die bar bezahlt, seit 2008 kontinuierlich gesunken. Andererseits ist der Anteil der Frauen, die bar bezahlt, sogar noch einmal um vier Prozent gestiegen. Befragt wurden für die Untersuchung mehr als 4.000 Verbraucher.

Zahlen die Deutschen bei allen Händlern am häufigsten bar?

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Unterschiede gibt es darüber hinaus auch beim Ort, an dem die Deutschen bar bezahlen. So kommt bei kleineren Summen in Ladengeschäften meist das Bargeld zum Einsatz. Laut der genannten Bundesbankstudie zahlen Sie und andere Deutsche beispielsweise in Kneipen, Schnellrestaurants und Cafés in mehr als 90 Prozent der Fälle bar. In Restaurants liegt der Anteil mit 70 Prozent immer noch sehr hoch.

Ganz anders bei größeren Transaktionen, bei denen gerade einmal jeder Dritte Deutsche bar bezahlt. Möglicherweise zahlen Sie auch an einem anderen Ort typischerweise mit Ihrer Giro- oder Kreditkarte: an der Tankstelle. Auch hier setzt gerade einmal jeder Dritte auf die Zahlung mit Bargeld. Es kommt bei der präferierten Zahlungsart also auch stark darauf an, wo Sie gerade sind. Im Online-Handel setzen die Deutschen ebenfalls auf unterschiedliche Bezahlmethoden. Gehören Sie zur Mehrheit, bezahlen Sie Ihren im Internet gebuchten Urlaub beispielsweise mit großer Wahrscheinlichkeit mit Ihrer Kreditkarte. Das gilt aber möglicherweise nicht, wenn Sie eine Frau sind. Dann bevorzugen Sie auch bei der Buchung Ihres Urlaubs im Internet die Zahlung auf Rechnung.

Unterscheidet sich das Zahlungsverhalten der Deutschen im Ausland?

Zur Zahlung im Ausland setzen die Deutschen ebenfalls auf andere Zahlungsmittel als zuhause. Das liegt sicherlich auch daran, dass man im Ausland andere Dinge bezahlt. Zudem ist auch die Verwendung von Bargeld im Ausland „teurer“ als im Inland. Das liegt daran, dass Sie teilweise zuerst Geld wechseln oder dieses am Geldautoamten abheben müssen. Laut einer Umfrage von Emnid (Stand: 05/2011) spielen Bargeld und die Girokarte als Zahlungsmittel im Urlaub aber dennoch ebenfalls die größte Rolle. Eine Kreditkarte nimmt laut der Studie in etwa jeder zweite Deutsche mit in den Urlaub. Zwar gibt es zu dem Thema keine neuere Statistik, man kann allerdings davon ausgehen, dass die Deutschen heutzutage deutlich häufiger mit einer Kreditkarte unterwegs sind. Das liegt sicherlich auch daran, dass Kreditkartenzahlungen in Ländern mit dem Euro als Landeswährung mittlerweile deutlich günstiger sind.

Wie die Deutschen bezahlen hängt stark vom wo und wie viel ab

Welches Zahlungsmittel die Deutschen am liebsten nutzen, lässt sich schwer beantworten. Vermutlich geht es Ihnen wie den meisten anderen Bürgern. Je nach Zahlung, setzen Sie auf ein anderes Zahlungsmittel. Das ist auch durchaus nachvollziehbar, denn die Vor- und Nachteile eines Zahlungsmittels unterscheiden sich je nach Situation. Um mehr über die Vorteile der verschiedenen Zahlungsmittel zu erfahren, raten wir Ihnen, einen Blick auf unsere anderen Ratgebertexte zu werfen. Übrigens: Moderne Bezahlverfahren wie die Bezahlung mit dem Smartphone oder der Smartwatch spielen in Deutschland bislang nahezu überhaupt keine Rolle. In gewissem Maße sind wir Deutschen bei der Zahlung also Gewohnheitstiere.

Bildquellen:

50-Euro-Schein: © Deutsche Bundesbank
Bezahlvorgang: © Gpointstudio | Dreamstime.com
Geldbörse: © Sjankauskas | Dreamstime.com
Diagramme: bezahlen.de

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