SOFORT Überweisung

SOFORT Überweisung sagt Ihnen nichts? Das wollen wir ändern. Die giropay-Alternative baut auf dem Online-Banking auf – mit vielen Vor- sowie einigen Nachteilen für Sie als Nutzer.

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SOFORT Überweisung – die giropay-Alternative

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SOFORT Überweisung ist ein Online-Bezahlverfahren. Es ähnelt giropay, ist aber ein bankexternes Unternehmen (siehe unten). Über SOFORT Überweisung werden eigenen Angaben zufolge 5 Millionen Transaktionen pro Monat durchgeführt. Die Marke wird teilweise auch Sofortüberweisung oder Sofort Überweisung geschrieben.

Die SOFORT GmbH beschäftigt mehr als 150 Mitarbeiter und hat ihren Hauptsitz in Gauting bei München (Stand: 08/2016). Sie wurde im Jahr 2005 zunächst als PayNet gegründet, benannte sich dann aber in Payment Network um.

Das Unternehmen betreibt neben dem Hauptsitz in Gauting weitere Standorte in Linden und Köln. Im Ausland ist der Bezahlspezialist beim Vertrieb im polnischen Poznan, in Brüssel und in Madrid vertreten. Die SOFORT Austria GmbH sitzt in Wien (Stand: 08/2016). Die SOFORT GmbH kooperiert mit Online-Shops und anderen E-Commerce-Anbietern in Deutschland, Österreich, der Schweiz, den Niederlanden, Belgien, Polen, Ungarn, Italien, Spanien, Frankreich, Großbritannien, Tschechien und Slowakei.

Die SOFORT GmbH bietet Ihnen als Kunde ganz allgemein neben der SOFORT Überweisung auch andere Dienste für den sicheren Kauf von Waren und digitalen Gütern im Internet. Dazu zählen auch die Altersverifizierung Sofort Ident und den Sofort Überweisung Paycode (mehr dazu siehe unten). Die SOFORT GmbH arbeitet für diese Dienstleistungen mit der Deutschen Handelsbank zusammen. Das Münchner Unternehmen ist eine Marke der Deutschen Kontor Privatbank AG. Die SOFORT GmbH gehört seit dem Jahr 2014 zur Klarna Group. Das Unternehmen wurde 2005 in Stockholm gegründet und bietet Ihnen ebenso Bezahllösungen für Ihren Online-Kauf. Klarna beschäftigt mehr als 1.400 Mitarbeiter, arbeitet mit 65.000 Online-Händlern zusammen und ist in 18 Ländern vertreten (Stand: 08/2016).

Handelspartner

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Die SOFORT GmbH arbeitet mit mehr als 35.000 Händlern in 13 Ländern zusammen. Täglich sollen rund 50 neue Partner hinzukommen (Stand: 05/2017). Im Folgenden finden Sie eine Liste mit ausgewählten Partnern:

  • Deutsche Bahn
  • Adler
  • DHL
  • Ikea
  • Jochen Schweizer
  • Obi
  • Plus
  • Redcoon
  • Mytoys
  • Conrad
  • Docmorris
  • Cyberport
  • Esprit
  • Görtz
    usw.

Verfahren

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Das Bezahlverfahren von SOFORT Überweisung baut auf dem Online-Banking Ihres Kreditinstituts auf. Sie benötigen dafür keine zusätzliche Software und können die gängigen internetfähigen Geräte dazu verwenden – vom PC über den Laptop und Tablet bis hin zum Smartphone. Daneben ist ein onlinefähiges Girokonto eine zwingende Voraussetzung für den Einsatz von Sofortüberweisung.

Um SOFORT Überweisung nutzen zu können, müssen Sie sich nicht extra dafür registrieren oder ein virtuelles Konto oder eine E-Wallet anlegen. Sie wählen im Laufe der Kaufabwicklung in dem Online-Shop Ihr Land sowie die Bankleitzahl (BLZ) oder BIC Ihrer Bank aus. Im Folgenden werden Sie zum Login-Bereich Ihres Kreditinstituts weitergeleitet. Dort loggen Sie sich mit Ihren persönlichen Daten ein, welche in der Regel verschlüsselt übertragen werden.

Das System trägt die Zahlungsinformationen, zum Beispiel den Empfänger, den Gesamtbetrag und den Verwendungszweck, automatisch in das Formular ein. Sie können Ihren Einkauf durch die Eingabe einer TAN abschließen. Der Online-Shop bekommt die Zahlungsbestätigung von der SOFORT GmbH (hier als Zahlender) in Echtzeit und kann das Produkt zeitnah verschicken – ähnlich wie bei der Vorkasse. Sie erhalten im Gegenzug eine Zusammenfassung oder eine Bestätigung des Online-Shops für Ihren Kauf.

Für SOFORT Überweisung müssen Sie in der Regel keine Gebühren bezahlen, zumindest erhebt der Anbieter selbst keine Extra-Kosten für Sie als Endkunden. Einige Online-Shops verlangen allerdings Gebühren für einige ihrer angebotenen Bezahlverfahren. In Deutschland müssen alle Händler aber mindestens ein Online-Bezahlverfahren kostenlos anbieten. Sollte dies nicht der Fall sein, können Sie bei dem Shop nachfragen oder den Kauf ganz abbrechen. Teilweise erhalten Sie sogar einen Rabatt, wenn Sie Sofort Überweisung verwenden.

Sicherheit

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SOFORT Überweisung baut wie gesagt auf den Online-Banking-Systemen der Banken und Sparkassen auf. Diese sind in der Regel sicher, wenn Sie einige Regeln beachten, zum Beispiel aktuelle Hard- und Software verwenden. Das Online-Banking findet verschlüsselt und unabhängig vom Online-Händler statt. Dieser gelangt im Normalfall nicht an Ihre Logindaten und TANs. Die SOFORT GmbH speichert Ihre vertraulichen Daten nicht. Auch die Mitarbeiter des bayrischen Unternehmens können diese Informationen nicht einsehen. Der TÜV hat den Datenschutz und das Zahlungssystem von der SOFORT GmbH geprüft.

Die SOFORT GmbH verspricht Ihnen sogar für eventuelle Vermögensschäden aufzukommen, wenn Ihre PIN- und TAN-Daten missbraucht werden. Das Unternehmen will die Kosten übernehmen. Die genauen Bedingungen dafür finden Sie auf der Webseite von SOFORT Überweisung. Seit dem Start von Sofortüberweisung im Jahr 2005 ist es zu "keinem Betrugsfall zu Lasten eines Endkunden gekommen", heißt es auf der eigenen Webseite.

Die SOFORT GmbH greift pro Kauf einmalig auf Ihr Girokonto zu, denn das Unternehmen agiert als technischer Dienstleister, um zum Beispiel die Daten in das Zahlformular einzufügen. Die Banken und Sparkassen sowie andere Experten raten jedoch davon ab, Ihre Logindaten und TANs an Dritte weiterzugeben. Dies tun Sie aber in diesem Fall bei der Nutzung von SOFORT Überweisung.

Das Bundeskartellamt hat erst im Juli 2016 von den etablierten Banken gefordert, dass sie mit Online-Bezahldiensten wie SOFORT Überweisung und PayPal zusammenarbeiten sollen. Bisher heißt es in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen vieler Banken, dass Sie Ihre PIN- und TAN-Nummern nicht bei Dritt-Anbietern nutzen sollten. Diese Klausel hat das Amt als rechtswidrig bezeichnet. Haben Sie diese Daten bisher weitergegeben, handeln Sie teilweise auf eigene Gefahr. Die Kreditinstitute argumentieren, dass durch die Weitergabe dieser Daten der Datenschutz beim Online-Banking nicht mehr gewährleistet wird. Einige Banken haben aufgrund dieser Entscheidung ihre Allgemeinen Geschäftsbedingungen angepasst.

Einige mit der SOFORT GmbH kooperierende Online-Händler bieten einen Käuferschutz an: Dadurch wird der fällige Betrag erst nach 14 Tagen an den Shop übermittelt. Sie können sich während dieser Zeit über die Nichtlieferung beschweren und erhalten von SOFORT Überweisung das Geld zurück.

Weitere Dienste

Die SOFORT GmbH bietet aber nicht nur SOFORT Überweisung an, sondern auch noch zwei andere Dienstleistungen: SOFORT Überweisung Paycode (die Zahlung von Rechnungen mit einem klickbaren Link) und Sofort Ident (ein Verfahren zur Altersverifikation).

SOFORT Überweisung Paycode

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Mit dem SOFORT Überweisung Paycode können Sie Online-Käufe per Rechnung bezahlen – mit einem Klick. Der Code beinhaltet eine Kombination aus Buchstaben und Ziffern, welche alle Daten wie Zahlungsempfänger, Betrag und Verwendungszweck für Ihre Online-Überweisung enthält. Den Paycode für Ihren Kauf finden Sie auf Ihrer Rechnung, welche Sie in der Regel per E-Mail, SMS oder Post erhalten.

Scannen Sie den passenden QR-Code oder geben Sie den Paycode der Rechnung auf der Webseite des Händlers oder bei der SOFORT GmbH ein. Wählen Sie Ihr Land und Ihre Bankleitzahl oder BIC aus. Dann müssen Sie Ihre ID und PIN eingeben, um zum automatisch vorausgefüllten Überweisungsformular zu gelangen. Sie umgehen damit Tippfehler beim Eingeben der Überweisungs-Informationen. Sollten Sie aber einen Teil oder alle Produkte retournieren wollen, können Sie den Betrag auch anpassen. Nun müssen Sie noch Ihre TAN eingeben. Mit solch einem Rechnungskauf kann Ihre Ware sofort nach der Bestellung versandt werden. Ähnlich wie bei der SOFORT Überweisung benötigen Sie auch beim Paycode keine gesonderte Registrierung, Hard- oder Software.

Sofort Ident

Mit Sofort Ident können Sie Ihr Alter und Ihre Identität im Internet bestätigen, um zum Beispiel altersgeschützte Inhalte freizuschalten. Kooperierende Händler bieten diesen Service beim Checkout an. Sie müssen dafür Ihren Namen, Geburtsdatum, Adresse, Land, Bankleitzahl (BLZ) oder BIC sowie Ihre Online-Banking Zugangsdaten eingeben. Haben Sie bereits einen neuen Personalausweis, fügen Sie Ihren Namen, Geburtsdatum, Wohn- und E-Mail-Adresse ein. Die Daten werden daraufhin abgeglichen und per Schufa-Abfrage geprüft. Dieser Service ist in der Regel kostenlos und Sie können ihn überall und mobil nutzen. Der Gang zur Post wie beim Postident-Verfahren entfällt.

Vor- und Nachteile von SOFORT Überweisung

Vorteile

  • ohne Registrierung
  • ohne zusätzliche Hard- oder Software nutzbar
  • kein virtuelles Konto bzw. keine Wallet nötig
  • viele Handelspartner
  • TÜV hat Datenschutz geprüft
  • sicher aufgrund von Verschlüsselung
  • automatisches Ausfüllen der Bestelldaten
  • schnellere Lieferung durch schnelle Zahlungsbestätigung
  • bankenunabhängiges Verfahren
  • Deutscher Datenschutz greift
  • Alters- und Identitätsverifikation sowie Rechnungskauf ebenso möglich

Nachteile

  • sensible Daten gehen an Dritte
  • Online-Banking-Account nötig
  • nicht weltweit verfügbar
  • Internet sowie internetfähiges Gerät notwendig
  • SOFORT GmbH greift auf Ihr Online-Konto zu
  • Käuferschutz bieten nur einige Händler an
  • neben Kontostand werden weitere Daten zur Prüfung der Kontodeckung abgerufen

Studien

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54 Prozent der deutschen Online-Käufer haben schon einmal SOFORT Überweisung genutzt. Damit landet dieses Verfahren auf Platz 4. Davor stehen der Kauf auf Rechnung, PayPal und Lastschrift, so der Schufa Kredit-Kompass 2016. Demnach halten 63 Prozent der Vielnutzer die Sofort Überweisung für einfach, 60 Prozent der Mainstream-Nutzer sind ebenfalls dieser Meinung. Im Durchschnitt bezeichnen 61 Prozent der Befragten das Verfahren für einfach. Auf den vorderen Plätzen landen PayPal, Rechnung, Lastschrift und das Bezahlen per Kreditkarte. Beim Thema Sicherheit landet die Sofortüberweisung nur noch auf Platz 6. Das Verfahren trägt nicht gerade zur Vertrauensbildung für den Online-Shop bei. Ein Grund dafür könnte das Unwissen der Befragten über die Funktionsweise von SOFORT Überweisung sein. Nur 32 Prozent wissen darüber Bescheid (Stand: 06/2016).

Beim Ranking Payment-Anbieter 2016 von iBusiness hat SOFORT Überweisung den zweiten Platz belegt. Demnach hat das Verfahren 29.950 Akzeptanzstellen und ein Volumen von 4,5 Milliarden Euro. Auf Platz 1 steht PayPal mit 73.000 Akzeptanzstellen und einem Volumen von 1,4 Milliarden Euro. Bei der Studie wurden die größten Bezahlsysteme im deutschsprachigen E-Commerce untersucht (Stand: 07/2016).

In der Winter-Umfrage 2015/16 "Genutzte Bezahlverfahren von Verbrauchern im Online- und Versandhandel" hat der Bundesverband Versandhandel (bevh) PayPal, SOFORT Überweisung, ClickandBuy und giropay unter dem Begriff "moderne Bezahlsysteme" zusammengefasst. Laut dieser Studie haben Ende 2015 rund 43 Prozent der deutschen Befragten diese Verfahren eingesetzt. Im Jahr zuvor waren es 39 Prozent (Stand: 03/2016).

Die "ECC-Payment-Studie Vol. 20 – Der Internetzahlungsverkehr aus Sicht der Händler und Verbraucher" des ECC Köln kommt zu dem Schluss, dass SOFORT Überweisung bei den Lieblingszahlungsverfahren deutscher Online-Kunden erst an vierter Stelle steht. 3,3 Prozent der Befragten haben dieses Verfahren im Jahr 2015 am liebsten genutzt. Im Jahr zuvor waren es sogar nur 1,9 Prozent (Stand: 03/2016).

Bildquellen:

Sofort-Bilder: sofort.com
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