Was macht American Express-Kreditkarten besonders?

Inhaltsverzeichnis

1. Was macht Kreditkarten von American Express "anders"?
2. Welche Vorteile bietet American Express?
   
   • Was zeichnet den Service von American Express aus?
   • Warum ist das Bonusprogramm von American Express erwähnenswert?
   • Welche American Express-Kreditkarten bieten Versicherungsleistungen?
3. Wie steht es um die Akzeptanz von American Express?
   • Wie erklären sich die Akzeptanzunterschiede?
   • Sind Zahlungen mit einer American Express-Kreditkarte teurer?
4. Welche Nachteile haben American Express-Kreditkarten?
   • Wie hoch sind die Gebühren bei American Express?
5. American Express lohnt sich für bestimmte Personen

American Express (Amex) ist einer der drei großen US-amerikanischen Kreditkarten-Konzerne. Deutlich größer sind die Konkurrenten Visa und Mastercard.

Auch in Deutschland ist American Express vertreten. Hierzulande spielte dieser Anbieter über viele Jahre gerade einmal eine Nebenrolle, drängt allerdings inzwischen verstärkt in den Markt. Ob auch Sie auf den Zug aufspringen und sich eine American Express-Kreditkarte sichern sollten, können Sie mithilfe dieses Guides klären.

Was macht Kreditkarten von American Express „anders“?

Zwischen Kreditkarten von Visa und Mastercard auf der einen Seite und American Express auf der anderen Seite gibt es einen entscheidenden Unterschied, der Ihnen vermutlich erst mit der Zeit auffallen wird.

Kreditkarten von Visa und Mastercard werden in Deutschland und auch weltweit in der Regel von Partnerbanken ausgegeben. Sie können diese Kreditkarten also beispielsweise über Ihre Hausbank beantragen. Gerade deshalb gibt es in Deutschland auch ein sehr großes Angebot an diesen Karten.

Amex dagegen gibt alle Kreditkarten selbst aus und verzichtet auf ausgebende Banken. Dadurch ist das Angebot zwar deutlich eingeschränkt. Andererseits können Sie als Kunde auch den direkten Kontakt zum Kreditkarten-Herausgeber aufnehmen. 

Welche Vorteile bietet American Express?

Wenn Sie sich für eine Kreditkarte von American Express entscheiden, profitieren Sie von einigen interessanten Vorteilen. Zu den bekannten Vorzügen von Amex gehören diese:

Was zeichnet den Service von American Express aus?

Der Platinum-Service von American Express ist legendär. Durch den Service an Tickets für ausverkaufte Events zu kommen oder die Mitarbeiter besondere Geschenke organisieren zu lassen, ist so nahezu einzigartig. Doch dieser Service wird eben nur bei den absoluten Premium-Kreditkarten angeboten.

Wenn Sie nicht gerade die Platinum-Karte für 660 Euro im Jahr beantragen wollen, ist der Service nicht vergleichbar. Dennoch gilt Amex als ein deutlich angenehmerer Ansprechpartner als die meisten Banken, die Kreditkarten von Visa und Mastercard ausgeben. Das liegt vor allem an den „kürzeren“ Wegen, da kein dritter Player mit von der Partie ist. So steht Ihnen auch mit der American Express Gold Card immer ein kompetenter Ansprechpartner zur Verfügung.

Warum ist das Bonusprogramm von American Express erwähnenswert?

In Deutschland haben Bonusprogramme von Kreditkarten teilweise schon Tradition. Das große Geschäft damit stammt aus den USA. Meilen und Punkte können Sie meist mit diesen Karten sammeln:

• American Express-Kreditkarten
• Miles & More-Kreditkarten 
• Fidor SmartCard

Attraktiv ist in der Regel das Sammelverhältnis bei den Amex-Kreditkarten. Im Rahmen des Bonusprogramms Membership Rewards sammeln Sie für jeden Euro Umsatz einen Punkt. Wenn Sie darüber hinaus den sogenannten „Turbo“ aktivieren (einmalig 15 Euro Gebühr), sammeln Sie sogar 2 Punkte pro Euro Umsatz und kommen so noch schneller zu Prämien.

Einlösen können Sie Ihre Membership Rewards-Punkte für zahlreiche verschiedene Prämien. Die attraktivste Einlösung ist allerdings sicherlich die Umwandlung in Flugmeilen. Sie können Ihre gesammelten Meilen zu Partnern aus dem Hotel- und Flugbereich übertragen und genießen so zusätzlich auch noch eine hohe Flexibilität. All das macht das Membership Rewards-Programm von American Express zu einem interessanten Punkteprogramm in Deutschland. Wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte also mit jedem Umsatz auch noch Punkte sammeln wollen, lohnt sich erst recht, wenn Sie hohe Umsätze tätigen.

Welche American Express-Kreditkarten bieten Versicherungsleistungen?

Die guten Versicherungsleistungen von American Express-Kreditkarten können Sie leider keineswegs mit allen Karten in Anspruch nehmen. Grundsätzlich bietet American Express solche umfangreiche Leistungen erst ab der Gold Card. Noch besser sind die Versicherungen für Inhaber der Platinum-Karte. Inkludiert sind unter anderem wichtige Versicherungen wie die Reise-Rücktrittskosten- oder die Auslandsreisekrankenversicherung.

Doch nicht nur die hohe Zahl an Versicherungsleistungen macht American Express-Kreditkarten interessant. Denn die die Deckungssummen bei American Express sind zum Beispiel vergleichsweise hoch. So sind Sie im Ernstfall immer bestmöglich abgesichert und müssen sich – vor allem auf Reisen – keine großen Sorgen machen. Auch die Schadensabteilung von Amex arbeitet schnell und gilt als kulant. 

Wie steht es um die Akzeptanz von American Express?

Wenn Sie sich für eine American Express-Kreditkarte entscheiden, müssen Sie sich auf einen Nachteil einstellen: Die Akzeptanz. In Deutschland können Sie inzwischen bei vielen Händlern zwar Visa und Mastercard einsetzen, jedoch nicht American Express. Zwar steigt die Akzeptanz von Amex, allerdings kommt sie noch nicht an die der beiden großen Konkurrenten heran. 

Hinzu kommt, dass in Deutschland generell noch keineswegs alle Händler Kreditkarten akzeptieren. Gerade auf dem Land und bei kleineren Händlern können Sie bislang weder mit American Express- noch mit Visa- oder Mastercard-Kreditkarten bezahlen.

Auch im Online-Handel gibt es Unterschiede zwischen American Express, Visa und Mastercard. Zwar ist die Akzeptanz von Kreditkarten – zumindest bei den größten Online-Shops in Deutschland – mittlerweile sehr gut. Doch nicht alle nehmen auch American Express-Karten an. Bedenken Sie bei der Beantragung dieser Kreditkarten also, dass Sie sowohl im Einzelhandel als auch bei Online-Shops möglicherweise auf nicht zu vernachlässigende Akzeptanzprobleme stoßen könnten. Mit einer Visa- oder einer Mastercard-Kreditkarte sind Sie in dieser Hinsicht in jedem Fall besser dran. Eine Karte von Amex kann sich also zum Beispiel als Zweitkarte anbieten.

Leider gelten die Einschränkungen der Akzeptanz von American Express auch außerhalb von Deutschland. Während Visa und Mastercard mittlerweile weltweit stark vertreten sind, hängt American Express weiterhin etwas zurück. Gerade bei kleineren Händlern und weniger entwickelten Ländern ist die Amex-Akzeptanz gering. In den USA oder aber bei größeren Händlern in aller Welt werden dagegen meist auch Karten von American Express akzeptiert. Bedenken Sie allerdings, dass es sich dabei meist um das Premium-Segment dreht. Sie können also beispielsweise in der Regel bei teuren Boutiquen oder in Hotels mit Ihrer American Express-Kreditkarte bezahlen.

Wie erklären sich die Akzeptanzunterschiede?

Die Unterschiede bezüglich der Akzeptanz haben mehrere Gründe. Zum einen ist American Express kleiner als die Konkurrenten und hat entsprechend eine geringere Marktmacht. Doch zum anderen erhebt American Express höhere Gebühren. Wenn Sie mit einer American Express-Kreditkarte bezahlen, muss in der Regel anteilig mehr andrücken als bei anderen Karten.

Die Begrenzung auf maximal 0,3 Prozent, die für Visa- und Mastercard-Kreditkarten gilt, greift bei Amex nicht. Doch nicht nur in Deutschland und der Europäischen Union sind American Express-Kreditkarten für Händler teurer. Weltweit ist American Express dafür bekannt, von Händlern höhere Gebühren zu nehmen als die beiden Konkurrenten. Als Kunde merken Sie davon allerdings meist nichts – zumindest nicht direkt (Stand: 04/2020).

Sind Zahlungen mit einer American Express-Kreditkarte teurer?

Die höheren Gebühren von American Express-Kreditkarten werden jedoch im Normalfall nicht direkt weitergegeben. Sie müssen sich also keine Sorgen machen, dass Sie mit Ihrer American Express-Kreditkarte vor Ort draufzahlen. Im Online- und Einzelhandel in der EU sind gesonderte Kreditkartengebühren sowieso verboten.

Unterschiede kann es dagegen bei der Reisebuchung geben. Einige Anbieter haben in der Vergangenheit bei der Buchung von Flügen eine zusätzliche Gebühr für die Zahlung mit Kreditkarten erhoben - inzwischen sollte diese aber entfallen.

Welche Nachteile haben American Express-Kreditkarten?

Für die meisten American Express-Kreditkarten bezahlen Inhaber eine Jahresgebühr. Eine Ausnahme ist hier die American Express Blue Card. Das gilt sowohl für das erste Jahr als auch alle Folgejahre. Ansonsten kosten die meisten anderen American Express-Kreditkarten eine Jahresgebühr. Für die American Express Gold Card fallen 140 Euro an dem zweiten Jahr an, für die American Express Platinum Card sogar 660 Euro. Zwar können sich die Karten dennoch lohnen, eine solche Jahresgebühr hat es aber zweifelsfrei in sich.

Eine attraktive Lösung, um Amex zu testen, ist allerdings die American Express Gold Card. Diese kommt teilweise nicht nur mit einem sehr attraktiven Willkommensbonus daher, sondern ist darüber hinaus im ersten Jahr auch kostenfrei. Erst ab dem zweiten Jahr fällt die Jahresgebühr in Höhe von 140 Euro an. Sollten Sie nicht zufrieden sein, können Sie nach einem Jahr kündigen und bezahlen so keinen Cent. Allein schon auf Grund des attraktiven Bonus' für Neukunden kann sich das lohnen.

Wie hoch sind die Gebühren bei American Express?

Grundsätzlich sollten Sie bei Kreditkarten diese drei Gebühren im Blick haben:

Die Teilzahlungsoption bietet die Möglichkeit, die Kreditkartenabrechnung verzögert zu bezahlen. Dafür fallen jedoch Zinsen an. Bei American Express-Kreditkarten müssen Sie sich darum jedoch keine Gedanken machen. Denn der Kreditkartenanbieter bietet in Deutschland in der Regel keine Teilzahlung an. Sie müssen sich also nicht vor möglichen hohen Gebühren oder der Versuchung erst später bezahlen zu müssen, fürchten.

Zu beachten ist bei American Express jedoch die Fremdwährungsgebühr. Diese liegt meist bei 2 Prozent. Die Fremdwährungsgebühr fällt in der Regel an, wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte in einer anderen Währung als dem Euro bezahlen. Sollten Sie viel in anderen Währungen ausgeben, müssen Sie die Gebühr in jedem Fall im Auge behalten. Schon bei umgerechnet 10.000 Euro Umsatz in anderen Währungen würden 2 Prozent Fremdwährungsgebühr für Sie einen „Verlust“ in Höhe von 200 Euro bedeuten.

Ein Problem kann auch die Abhebegebühr in Höhe von 4 Prozent darstellen, die bei allen American Express-Kreditkarten außer anfällt. Hinzu kommt eine Mindestgebühr pro Abhebung von 5 Euro. 

American Express lohnt sich für bestimmte Personen

Eine American Express-Kreditkarte kann weder ausnahmslos empfohlen noch komplett davon abgeraten werden. Es kommt ganz darauf an, wie Sie Ihre Umsätze gewöhnlich erzielen. Wenn Sie hauptsächlich in Deutschland oder in anderen Ländern mit dem Euro als Währung bezahlen, sind die American Express-Kreditkarten eine interessante Sache.

Gerade das Membership Rewards-Mitgliedschaftsprogramm macht die Nutzung der Kreditkarte für Zahlungen in Euro sehr interessant. Wenn Sie jedoch häufiger in anderen Währungen bezahlen oder Geld abheben, ist keine der Amex-Kreditkarten wirklich vorteilhaft.

Zudem sollten Sie die eingeschränkte Akzeptanz im Blick haben. Unser Ratschlag ist daher klar: Eine American Express-Karte ist als Zweitkarte sehr interessant. Sichern Sie sich allerdings zusätzlich noch eine andere Karte, etwa die folgenden: 

• Deutschland-Kreditkarte Classic
• Barclaycard Visa
• Barclaycard Platinum Double