Dispokredit - Dispo

Der Dispokredit (Dispositionskredit), kurz Dipso, ist ein Kontokorrentkredit an Privatkunden, der auf dem Girokonto des Antragstellers laufend bereits gestellt wird und es dem Kreditnehmer somit ermöglicht, sein Konto bis zu einer vereinbarten Kreditlinie zu überziehen. Das Kreditinstitut verpflichtet sich, bis zum festgelegten Rahmen Zahlung aus dem Girokonto zu leisten.

Die einzige Voraussetzung, die üblicherweise von den Banken verlangt wird, ist ein regelmäßiger Geldeingang auf dem Girokonto in Form von Gehalt, Lohn, Rente etc. Es sind weder Sicherheiten notwendig, d.h. der Dispo wird blanko vergeben, und auch auf ein Antragsformular wird in der Regel verzichtet.

Wie hoch der Dispokredit auf dem Girokonto ist, richtet sich grundsätzlich nach den Eingängen der letzten drei Monate, wobei dieses Entscheidungskriterium von Bank zu Bank differenziert. Maximal aber kann das Dreifache des monatlichen Einkommens als Kreditlinie auf dem Kontokorrentkonto eingerichtet werden.

Bezüglich der Laufzeit zählen Dispos rein theoretisch zu den kurzfristigen Krediten. Allerdings werden sie gemeinhin „bis auf Weiteres“ gewährt, sodass die Laufzeit schnell ins Mittel- bis Langfristige über geht. Dabei sollten aber stets die Kosten des Dispositionskredites berücksichtig werden, denn auf den in Anspruch genommenen Betrag berechnet die Bank für den jeweiligen Zeitraum einen variablen Zinssatz, der viel höher ist als Zinssätze für normale Darlehen (z.B. Ratenkredite etc.). Gleicht der Kreditnehmer den beanspruchten Betrag bis zum nächsten Zinstermin nicht aus, werden die berechneten Zinsen mit kapitalisiert, sodass sich der zu verzinsende Betrag erhöht (Zinseszins-Effekt).
 
Zurückgezahlt werden kann ein Dispo individuell entsprechend der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers. Mögliche Varianten sind

1. Löschung bei Fälligkeit
2. Tilgung in monatlichen Beträgen (Disporahmen sinkt monatlich um den Betrag)
3. Löschung bei Komplettausgleich

Die Zinssätze für die Nutzung eines Dispositionskredits lagen über viele Jahr bei mindestens zehn Prozent. Heute bieten viele Banken, darunter besonders Direktbanken, einen Dispositionskredit mit deutlich niedrigeren Zinssätzen. Einen Dispositionskredit kann man mittlerweile bei fast jeder Bank erhalten, die Konditionen unterscheiden sich aber teilweise stark.