Mikrokredit

Der Mikrokredit (auch Mikrofinanzierung oder Micro-Lending genannt) ist ein spezielles Finanzierungsmodell konzipiert für Kleinstgewerbetreibende besonders mit Sitz in Entwicklungsländern. Er beläuft sich auf eine Betragsspanne zwischen einem und 1.000 Euro und als Kapitalgeber treten qualifizierte Mikrofinanzinstitute (MFI) sowie nichtstaatliche Organisationen auf.

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Das Ziel des Mikrokredites ist, auch finanziell schwächeren Personen den Schritt in die Selbstständigkeit zu ermöglichen. In der Regel besitzen sie das notwendige Know-how sowie ausgereifte Konzeptionen, haben aber keine ausreichenden Vermögenssicherheiten. Zudem werden Bankfinanzierungen üblicherweise abgelehnt. Diese Lücke schließt der Mikrokredit. Ausgegeben werden diese Kleinkredite nach sozial gerechtfertigten Gesichtspunkten. Besonders hinsichtlich der Rückzahlungsmodalitäten gewährleisten sie große Flexibilität. Die Verzinsung liegt in der Regel über den für übliche Kreditvergaben, da neben einem erhöhten Aufwand auch zusätzliche Kostenpositionen für die MFIs entstehen.

Bei den Mikrokrediten kommen vor allem die folgenden Modelle vor:


1. Garantie eines Nachfolgekredites für den Kreditnehmer
Dem Kreditnehmer wird die Garantie gegeben, nach dem Mikrokredit einen Nachfolgekredit zu erhalten.

2. Gruppenbildung der Kreditnehmer (in der Regel als eine Genossenschaft)
Bei dieser Variante schließen sich die Kreditnehmer in einer Gruppe zusammen und erhalten abwechselnd entsprechende Kreditbeträge. Dabei bürgen die jeweils anderen Kreditnehmer für den aktuellen Schuldner.

3. Anpassung der Rückzahlungsmodalitäten an den Cash Flow des Unternehmens
Die Zins- und Tilgungsleistungen werden an den Zahlungsfluss des Kleinstegwerbetreibende, d.h. an die Zahlungseingänge seiner Kunden, angepasst.

4. Kreditvergabe ausschließlich an Frauen
Weibliche Kreditnehmer gelten gemeinhin als kredit- und vertrauenswürdiger.  

In Deutschland sind unter Anderem die folgenden Institute im Bereich der Mikrokredite tätg:

•    Deutsches Mikrofinanz Institut (DMI)
•    Eversjung
•    GLS Gemeinschaftsbank
•    KFW Mittelstandsbank

 
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