Kredit, kleinvolumiger

Mit dem Ausdruck „kleinvolumiger Kredit“ meint man ein Darlehen an einen Kreditnehmer in einer nicht allzu großen Summe. Er bewegt sich eher im unteren Tausenderbereich bis hin zu Hunderterbeträgen.

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Ein kleinvolumiger Kredit ist für eine Bank grundsätzlich mit geringerem Gewinn verbunden als ein Großkredit. Dem Geldinstitut entstehen fixe Kosten für die Bearbeitung des Kreditantrags, die Prüfung der Bonität und die Auszahlung des Darlehens. Bei einem kleinvolumigen Kredit erreichen die Zinszahlungen des Schuldners nur eine geringe absolute Größe, so dass nach Abzug der festen Kosten lediglich ein kleiner Gewinn bei der Bank verbleibt.

Das führt dazu, dass einzelne Banken an kleinvolumigen Krediten lediglich sehr geringes Interesse haben und ihr Geschäftsmodell auf Kunden mit sehr hohen Kreditvolumina ausrichten. Darunter haben neben Privatkunden auch kleine und mittlere Unternehmen zu leiden, deren Kapitalbedarf relativ gering ist. Kreditgeschäfte mit diesen Kunden steuern bei vielen Banken nur einen kleinen Teil zum Gesamtgewinn bei, entsprechend schwach ist hier das Interesse der Institute ausgeprägt.

Es gibt jedoch auch gegenläufige Bewegungen bei einigen Banken, die mit der Einrichtung so genannter „Kreditfabriken“ versuchen, die Bearbeitung von kleinvolumigen Krediten in höherem Maße als bisher zu standardisieren. Die auf diese Weise realisierten Kostensenkungen sollen einen Ausgleich für die niedrigen Gewinne im Bereich der kleinvolumigen Kredite darstellen. Wenn es gelingt, die Kosten für die Bearbeitung eines Kredits spürbar zu senken, erhöht sich bei gleich bleibenden Einnahmen aus den Kreditzinsen auch bei Darlehen mit kleinem Volumen der unterm Strich verbleibende Gewinn.

 
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