Welche Deutschland-Kreditkarte ist die richtige für mich?

Die Deutschland-Kreditkarte erfreut sich hierzulande – nicht nur auf Grund des Namens – einer großen Beliebtheit. Doch welche der zwei Karten-Varianten bietet die besseren Leistungen? +++ Update (06/2020): Sofort-Entscheidung, VideoIdent, kontaktlos & Apple Pay +++

Kostenlose Kreditkarten mit attraktiven Leistungen

Inhaltsverzeichnis

  1. Was haben die beiden Modelle gemeinsam?
  2. Welche Leistungen bietet die Deutschland-Kreditkarte Classic?
  3. Welche Leistungen bietet die Deutschland-Kreditkarte Gold?
  4. Welche Nachteile haben die Kreditkarten?
  5. Für welche Deutschland-Kreditkarte sollte ich mich entscheiden?
  6. Mit der Deutschland-Kreditkarte haben Sie einen guten Begleiter

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Sie können bei der Deutschland-Kreditkarte zwischen zwei Varianten wählen: Der traditionell kostenlosen Deutschland-Kreditkarte Classic und der Deutschland-Kreditkarte Gold.

Gerade die neuere Premium-Version bietet dabei einen entscheidenden Vorteil. Denn unter Umständen kann die Jahresgebühr bei der goldenen Karte entfallen. In diesem Ratgeber wollen wir Ihnen nun zeigen, welche Vorteile die beiden Karten bieten und für welches Modell Sie sich entscheiden sollten.

Was haben die beiden Modelle gemeinsam?

Wenn Sie sich für eine der beiden Deutschland-Kreditkarten entscheiden, erhalten Sie generell eine weltweit einsetzbare Kreditkarte von Visa. Sie können diese innerhalb Deutschlands, in der Europäischen Union oder auch auf ihren weltweiten Reisen einsetzen. Dabei können Sie sich auf die sehr hohen Sicherheitsstandards von Visa verlassen. Bei möglichen Problemen wird Ihnen schnell geholfen. In Betrugsfällen erhalten Sie in der Regel die notwendige Unterstützung und können zum Beispiel sorgenfrei reisen. Dank der weltweiten Akzeptanz von Visa stehen Ihnen beide Deutschland-Kreditkarten als Zahlungsmittel zur Verfügung. Selbstverständlich können Sie die Karte auch für das Online-Shopping im In- und Ausland nutzen.

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Da es sich bei beiden Versionen um normale Charge-Kreditkarte handelt, können Sie sie auch problemlos für die Buchung von Mietwagen und Hotels verwenden. Denn damit ist die Hinterlegung einer Kaution möglich. Die Karte bringt Ihnen außerdem eine große zusätzliche Flexibilität. Zudem können Sie sich beim Herausgeber (der Hanseatic Bank) auf einen seriösen Partner verlassen. Die Abbuchung der Kreditkarten-Abrechnung wird von einem von Ihnen flexibel festgelegten Referenzkonto durchgeführt. Sie müssen also kein zusätzliches Girokonto eröffnen, sondern können die Kreditkarte bequem mit dem Konto bei Ihrer Hausbank verbinden.

Die monatliche Abbuchung beider Kreditkarten-Varianten funktioniert dabei per Lastschrift – ein entscheidender Vorteil gegenüber der bekannten Gebührenfrei Mastercard Gold. Bei dieser müssen Sie sich immer monatlich selbst um eine Überweisung kümmern. Entscheiden Sie sich dagegen für eines der Modelle der Deutschland-Kreditkarte, erfolgt die Abbuchung immer automatisch. Für Sie entsteht demnach kein Aufwand. Hinzu kommt der Vorteil eines einfachen und schnell verständlichen Kreditkarten-Bankings im Internet. Damit haben Sie jederzeit einen guten Blick auf Ihre Umsätze und verlieren nicht den Überblick.

+++ Update (06/2020): Sofort-Entscheidung, VideoIdent, kontaktlos & Apple Pay +++

Beide Deutschland-Kreditkarten unterstützen zudem die Sofort-Entscheidung, das VideoIdent-Verfahren, das kontaktlose Bezahlen und Apple Pay:

  1. Interessenten erhalten nach dem Ausfüllen des Antrags sofort eine Entscheidung, ob Sie die Deutschland-Kreditkarte erhalten. 
  2. Antragsteller der Deutschland-Kreditkarte können sich direkt online per VideoIdent-Verfahren legitimieren. Das spart Zeit und Aufwand, da der Besuch einer Postfiliale entfällt.
  3. Inhaber einer Deutschland-Kreditkarte können in der Regel kontaktlos ohne PIN-Eingabe bis zu 25 Euro bezahlen. 
  4. Die Eingabe der PIN entfällt am Kassenterminal vollkommen, wenn Sie Ihre Deutschland-Kreditkarte bei Apple Pay hinterlegen und damit mobil bezahlen.

+++ Update-Ende +++

All diese Vorteile erwarten Sie grundsätzlich bei beiden Varianten der Deutschland-Kreditkarte. Was also unterscheidet die zwei Modelle und welche Karte lohnt sich für Sie?

Welche Leistungen bietet die Deutschland-Kreditkarte Classic?

Die Deutschland-Kreditkarte Classic wird von der Hanseatic Bank herausgegeben und ist sozusagen das kostenlose Standardprodukt. Die entscheidenden Vorteile der Karte lassen sich wie folgt zusammenfassen:

Leistungen Deutschland-Kreditkarte

Gerade eine kostenlose Kreditkarte bietet für Sie einen entscheidenden Vorteil: Sie müssen sich mit der Classic-Version keine Sorgen um jährliche Kosten machen. Eine Aktivitätsvoraussetzung gibt es bei dieser Kreditkarte nicht. Sie können die Karte also auch bestellen, wenn Sie nur eine Kreditkarte für den Notfall suchen. Selbst, wenn Sie die Deutschland-Kreditkarte Classic nur einmal im Jahr zur Zahlung einsetzen oder Sie als Reserve in den Urlaub mitnehmen, sind Sie damit also gut aufgestellt. Sie bezahlen nämlich auch keine Jahresgebühr, wenn Sie die Karte überhaupt nicht nutzen.

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Attraktiv ist zudem, dass die Deutschland-Kreditkarte Classic als Visa-Kreditkarte weltweit akzeptiert wird. Insgesamt werden diese Karten fast in allen Ländern von mehreren Millionen Händlern angenommen. Zudem können Sie mit der Deutschland-Kreditkarte Classic an mehr als einer Million Geldautomaten an Bargeld kommen. Diese kostenlose Kreditkarte können Sie zudem sowohl zum Online-Shopping als auch in stationären Ladengeschäften nutzen. Damit sind Sie flexibel und können die Kreditkarte immer einsetzen, wenn Sie sie brauchen – egal, ob im In- oder im Ausland.

Teilweise wird die Deutschland-Kreditkarte Classic auf Grund der Teilzahlungsoption bestellt. Diese macht es möglich, dass Sie Ihre Kreditkarten-Rechnung erst mit Verzögerung bezahlen. Gemeinhin bieten echte Kreditkarten generell den Vorteil, dass Sie ein späteres Zahlungsziel haben und die Abrechnung erst zum Monatsende erfolgt. Mit der Deutschland-Kreditkarte Classic Sie auch in Raten bezahlen. Monatlich werden in diesem Fall 3 Prozent des Rechnungsbetrags plus Zinsen abgebucht. Neukunden profitieren zudem davon, dass diese Option sogar drei Monate komplett kostenfrei nutzbar ist. Sie gewinnen mit der Deutschland-Kreditkarte Classic also allen voran finanzielle Flexibilität (Stand: 06/2020).

Welche Leistungen bietet die Deutschland-Kreditkarte Gold?

Die Deutschland-Kreditkarte Gold bietet Ihnen auch all diese Vorteile (siehe oben). Zwei zentrale Unterschied sind jedoch, dass Sie bei der Deutschland-Kreditkarte Gold nicht von dem verlängerten zinsfreien Zahlungsziel in den ersten drei Monaten profitieren. Zudem fallen beim Bezahlen in Fremdwährung Gebühren an. Dafür bietet Ihnen diese Premium-Kreditkarte andere Vorteile. Besonders attraktiv ist die Karte auch deshalb, weil im ersten Jahr generell keine Jahresgebühr anfällt. Doch – bei Premium-Kreditkarten eine absolute Ausnahme – die Deutschland-Kreditkarte Gold ist teilweise sogar ab dem zweiten Jahr kostenfrei. Damit das der Fall ist, müssen Sie 3.000 Euro Jahresumsatz erzielen. Wenn Sie also durchschnittlich jeden Monat mindestens 250 Euro ausgeben, erhalten Sie die Karte ohne Jahresgebühr. Bei Konkurrenzmodellen wie der American Express Gold Card oder dem Barclaycard Platinum Double werden Ihnen ähnliche Möglichkeiten nicht geboten.

Doch die Deutschland-Kreditkarte Gold ist ansonsten durchaus vergleichbar mit den genannten Premium-Kreditkarten. So dürfen Sie sich unter anderem auf diese Vorzüge freuen (Stand: 06/2020):

Leistungen Deutschland-Kreditkarte Gold

Welche Versicherungsleistungen bietet die Deutschland-Kreditkarte Gold?

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Eine der zentralen Leistungen der Deutschland-Kreditkarte Gold ist das umfangreiche Versicherungspaket. Dieses umfasst insgesamt fünf verschiedene Versicherungsleistungen, die Ihnen echte Vorteile bringen. Besonders interessant ist die Deutschland-Kreditkarte Gold zweifelsfrei für den Einsatz auf Reisen. Doch auch wenn Sie nicht besonders viel unterwegs sind, kann sich die Karte für Sie durchaus lohnen. Inkludiert sind diese Versicherungsleistungen:

  • Reiserücktritt- und Abbruch-Versicherung
  • Reisegepäck-Versicherung
  • Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • SicherSmartphone-Versicherung

Die Reiserücktritt- und Abbruch-Versicherung gilt als eine der wichtigsten Versicherungsleistungen von Premium-Kreditkarten. Damit sind Sie immer bestens geschützt, wenn Sie eine Reise auf Grund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht antreten können. Auch falls Sie sich unterwegs erst verletzen oder krank werden, sind Sie dank der Deutschland-Kreditkarte Gold abgesichert. Wichtig ist für die Inanspruchnahme der Versicherungsleistung nur, dass Sie Ihre Reise auch mit der Deutschland-Kreditkarte Gold bezahlt haben.

Diese Bedingung sollten Sie auch bedenken, wenn Sie die Reisegepäck-Versicherung und die Flug- und Gepäckverspätungsversicherung in Anspruch nehmen wollen. Beide Versicherungen bringen Ihnen allerdings ein großes Stück zusätzlichen Komfort, wenn Sie mit dem Flugzeug unterwegs sind. Sollte etwas mit Ihrem Gepäck schiefgehen oder sollte es zu ernstzunehmenden Verspätungen kommen, erhalten Sie mit der Deutschland-Kreditkarte Gold bares Geld. So dürfen Sie sich auf Ihren Urlaub auch dann freuen, wenn einmal nicht alles rund läuft. Falls Sie vor Ort krank werden sollten, müssen Sie sich um Kosten keine Sorgen machen: Dank der Auslandsreisekrankenversicherung sind Sie weltweit abgesichert.

Nicht nur unterwegs, sondern auch zuhause sind Sie mit der Premium-Kreditkarte sehr gut aufgestellt. Die SicherSmartphone-Versicherung schützt Ihr Mobiltelefon, wenn dieses herunterfällt oder kaputtgeht. Auch wenn Ihr Handy gestohlen wird, greift die Versicherung. Ersetzt werden Ihnen bis zu 250 Euro (Stand: 06/2020).

Welche anderen Vorteile sind wichtig?

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Sehr attraktiv ist die Deutschland-Kreditkarte Gold auch deshalb, weil Sie kostenfrei auf der ganzen Welt an Bargeld kommen. Diesen Vorteil bieten nur wenige Premium-Kreditkarten. Attraktiv ist auch, dass es bei der Deutschland-Kreditkarte Gold keinerlei Ausschlüsse gibt. Sie können mit der Karte quasi in allen Ländern der Welt kostenlos Geld abheben. Einzige Ausnahmen sind sogenannte Automatengebühren. In manchen Ländern erheben einige Anbieter eine automatenseitige Gebühr. Auf diese hat Ihre Bank und Kreditkarte aber keinen Einfluss. Sie müssen diese Gebühr also bezahlen, wenn Sie auf Bargeld angewiesen sind. Generell sind solche Zusatzgebühren aber eher die Ausnahme als die Regel, weswegen Sie sich keine zu großen Sorgen machen müssen.

Die Premium-Variante der Deutschland-Kreditkarte ist auch deshalb interessant, weil Sie Ihnen von Anfang an eine große finanzielle Freiheit bringt. Das anfängliche Kreditlimit liegt bei bis zu 3.500 Euro und damit deutlich höher als bei vielen anderen Kreditkarten. Eine gute Kundenbeziehung und eine gute Bonität vorausgesetzt, kann Ihr Limit zudem noch deutlich weiter steigen. Mit der goldenen Kreditkarte dürfen Sie sich also über eine besonders große finanzielle Freiheit freuen (Stand: 06/2020).

Welche Nachteile haben die Kreditkarten?

Keine Kreditkarte ist perfekt – das gilt auch für die Deutschland-Kreditkarte. Wir wollen Ihnen deshalb kurz darstellen, auf welche Nachteile Sie achten sollten. Grundsätzlich wollen wir dabei besonders einen Nachteil eingehen:

  • Sollzinzen für die Ratenzahlung
  • Fremdwährungsgebühren - aber nur bei der Gold-Version

Bedenken Sie dabei, dass nicht alle Gebühren bei beiden Kreditkarten gleichermaßen anfallen. Das beste Beispiel dafür ist die Abhebegebühr. Diese fällt beiden Deutschland-Kreditkarten komplett weg - ähnlich wie bei der DKB Visa Kreditkarte.

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Ein kleiner Nachteil ist die Fremdwährungsgebühr bei der Deutschland-Kreditkarte Gold beim Bezahlen. Diese beträgt 2 Prozent. Diese Gebühr fällt immer dann an, wenn Sie in einer anderen Währung als dem Euro bezahlen. Sofern Sie also viel im Ausland unterwegs sind und vor Ort auch viel in einer anderen Währung – also etwa US-Dollar – bezahlen, lohnt sich eher die Classic-Version.

Schlussendlich sollten Sie auch die Sollzinsen bedenken, die bei der Nutzung der Ratenzahlung anfallen. Bei der Deutschland-Kreditkarte Classic profitieren Sie allerdings in den ersten drei Monaten davon, dass die Gebühr nicht anfällt. Damit gewinnen Sie zumindest anfänglich eine kostenfreie und zusätzliche Flexibilität. Zudem handelt es sich generell um eine marktübliche Gebühr (Stand: 06/2020).

Für welche Deutschland-Kreditkarte sollte ich mich entscheiden?

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Die Wahl der richtigen Deutschland-Kreditkarte ist nicht ganz einfach. Grundsätzlich würden wir Ihnen die Deutschland-Kreditkarte Gold dank Ihrer vielfältigen Leistungen ans Herz liegen. Gerade wenn Sie viel unterwegs sind und von den Versicherungen profitieren können, sind Sie mit der Karte gut aufgestellt. Auch die weltweit kostenlosen Abhebungen bringen Ihnen (bei beiden) viel, sofern Sie des Öfteren an Bargeld kommen müssen. Sollten Sie zudem mindestens 3.000 Euro Umsatz im Jahr machen, dürfen Sie sich auf einen einmaligen Vorteil freuen: Eine Premium-Kreditkarte ohne Jahresgebühr. Im ersten Jahr zahlen Sie zudem generell keine Gebühr.

Wenn Sie sich allerdings nicht sicher sind, ob Sie die Umsatzschwelle von 3.000 Euro knacken, empfehlen wir Ihnen eher die Deutschland-Kreditkarte Classic. Das gilt auch, wenn Sie einfach eine kostenlose Kreditkarte als Reserve suchen. Die bessere Wahl ist die klassische Variante zudem, wenn Sie nach einer Kreditkarte mit Ratenzahlungsoption suchen. Gerade die in den ersten drei Monaten komplett kostenfreie Ratenzahlung macht die Karte zur Überbrückung kurzfristiger finanzieller Engpässe attraktiv (Stand: 06/2020).

Mit der Deutschland-Kreditkarte haben Sie einen guten Begleiter

Die zwei Varianten der Deutschland-Kreditkarte haben ihre Vor- und Nachteile. Für Fans der Ratenzahlung ist die klassische Deutschland-Kreditkarte eine der besten Optionen auf dem Markt. Wer viel unterwegs ist, kann mit der Deutschland-Kreditkarte Gold und deren entscheidenden Vorteilen wie kostenfreien Abhebungen und umfangreichen Versicherungsleistungen nicht viel falsch machen. Besonders das Preis-Leistungsverhältnis überzeugt bei den Deutschland-Kreditkarten. Wenn Sie sich für eine der Karten entscheiden, können Sie sich entsprechend sicher sein, einen guten Begleiter gefunden zu haben.

Bildquellen:

Aufzählungen und Deutschland-Kreditkarten: Bezahlen.de
Kontaktlos bezahlen: Mihail Degteariov | Dreamstime.com
Geld abheben: Sanja Grujic | Dreamstime.com
Dollar-Banknoten: Alan Crosthwaite | Dreamstime Stock Photos
Reiseversicherung: pixabay.com | Tumisu

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