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Ratenkredite – wie viel Kredit kann ich mir leisten?

Ein neues Auto ist fällig, es muss dringend renoviert werden oder es ist einfach nur eine Gelegenheit, die im Laden entdeckt wurde und schnelles Handeln erfordert – es gibt viele gute Gründe einen Kredit aufzunehmen.

Allerdings sollten Verbraucher ihre Kreditraten im Blick behalten, gerade dann, wenn mehrere Kredite gleichzeitig laufen. Die Raten müssen auch dann zurückgezahlt werden, wenn das Einkommen durch Arbeitslosigkeit oder Krankheit sinken sollte. Oft ist es besser, eine längere Kreditlaufzeit zu wählen, um die monatlichen Raten erträglicher zu gestalten.

Kredit aufnehmen war noch nie so einfach

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Die Banken machen es den Konsumenten derzeit besonders leicht bei der Kreditaufnahme. Wer nicht gerade in einer Privatinsolvenz steckt oder Vollstreckungsmaßnahmen gegen sich zu laufen hat, bekommt fast immer einen Kredit. Selbst mit einigen Einträgen in der Schufa ist eine Kreditvergabe nicht ausgeschlossen. Die etwas geringere Bonität und das damit für den Kreditgeber verbundene höhere Ausfallrisiko wird in diesem Fall mit höheren Zinsen belegt.

Die Zinsen befinden sich derzeit auch bei Ratenkrediten auf einem historisch niedrigen Niveau. Noch nie mussten Kreditnehmer so wenig Zinsen bezahlen. Bei einigen Online Kreditportalen wurde in letzter Zeit bereits mit Negativ-Zinsen geworben. Die einzige Voraussetzung bei der Kreditvergabe ist in der Regel ein festes Einkommen.

Wonach wird die maximale Kredithöhe für Kreditnehmer bemessen?

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Die zentralen Punkte bei der Bestimmung der maximalen Kredithöhe sind zum einen die Höhe des laufenden Einkommens und zum anderen die Höhe der laufenden monatlichen Ausgaben. Bei einigen Negativmerkmalen in der Schufa können weitere Beschränkungen bestehen. Innerhalb dieses Kreditspielraumes können Kreditnehmer jederzeit einen Kredit beantragen.

Zur Bestimmung der laufenden Raten kann ein Online Kreditrechner genutzt werden

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Kreditnehmer können ihre monatlichen Rahmen in der Regel selbst bestimmen. Die entscheidenden Stellgrößen hierfür sind die Höhe des Kreditvolumens, der Zinssatz, und die Kreditlaufzeit, also die Anzahl der Monate, in denen der Ratenkredit inklusive der anfallenden Zinsen zurückgezahlt werden muss.

Der Zinssatz wird bonitätsabhängig vom Kreditgeber vorgegeben. Kreditnehmer können im Online Kreditrechner die Höhe des Kredites sowie die Laufzeit in Monaten festlegen. Oft sind hier Laufzeiten bis 60 Monate oder länger möglich. Dabei sollten Kreditnehmer berücksichtigen, dass eine kürzere Kreditlaufzeit immer auch eine höhere Kreditrate bedeutet.

Manchmal sind längere Kreditlaufzeiten die bessere Wahl

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Oft ist es besser, eine längere Laufzeit zu wählen, anstatt sich mit höheren monatlichen Kreditraten zu überfordern. Dabei sollte immer daran gedacht werden, dass der Kredit auch dann zurückgezahlt werden muss, wenn das aktuell vielleicht hohe Einkommen durch Krankheit, Berufsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder anderes irgendwann einmal niedriger ausfällt.

Oft sind auch Trennungen vom Partner ein Grund, dass Kredite nicht mehr zurückgezahlt werden können, weil das Haushaltseinkommen sich entsprechend verringert.

In jedem Fall muss vom Einkommen nach Abzug der Kreditraten, der Miete, Telefon, Strom und Versicherungen noch genügend übrig bleiben, um davon Leben zu können. Dabei muss auch berücksichtigt werden, dass immer wieder irgendetwas im Haushalt ersetzt werden muss. Ein paar neue Sachen werden fällig, man will auch mal ins Restaurant gehen oder möchte in den Urlaub fahren. Eine Reserve sollte also in jedem Fall auch vorhanden sein.

Können Ratenkredite frei verwendet werden?

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Die meisten Ratenkredite werden zur freien Verwendung ausgereicht. Nur bei reinen Autokrediten wird in der Regel er KfZ-Brief des neuen Autos als Sicherheit verlangt. Kreditnehmer können sich also jederzeit, nachdem der Kredit auf ihr Konto ausgezahlt wurde, noch anders entscheiden, wenn sie etwas anderes als geplant erwerben möchten.

Es muss in der Regel also keine Verwendung nachgewiesen werden. Kreditnehmer können also auch einen Paypal Account einrichten und in Online Shops einkaufen oder eine Einzahlung im Online Casino vornehmen.

Was sollten Kreditnehmer tun, wenn es einmal eng wird mit der Kreditrate?

Viele Kreditgeber räumen in einem solchen Fall die Möglichkeit ein, bis zu zwei Kreditraten auszusetzen. Voraussetzung ist jedoch, dass sich Kreditnehmer noch rechtzeitig vor Fälligkeit bei der Bank melden und dies beantragen. Es sollte in keinem Fall dazu kommen, dass die Raten nicht gezahlt werden. Bereits bei zwei nicht gezahlten Kreditraten wird der Kredit in der Regel gestundet und sofort fällig gestellt. Ein Einrag in der Schufa kommt noch inklusive dazu. Im Zweifel ist es besser, sich das Geld für eine Rate bei Freunden zu leihen oder eine Umschuldung mit geringeren Kreditraten beim Kreditnehmer zu beantragen.

Bildquellen:

Taschenuhr und Euroscheine: Peter Zsuzsanna | Dreamstime.com
Bargeld und Laptop: Julia Lazarova | Dreamstime
Taschenrechner: Kydriashka | Dreamstime Stock Photos
Von den Kosten erschlagen: pixabay.com - 3dman_eu
Autofinanzierung: Fantasista | Dreamstime Stock Photos

 
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